不积跬步无以至千里，乐考小编为广大考生朋友准备了2023年初级银行从业考试《个人理财》模拟题，每天掌握几道题，每天进步一点点！
1、下列关于商业银行销售理财计划说法正确的是（ ）。【多选题】
A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，结构性存款产品应将基础资产和衍生交易部分相分离
B.结构性存款产品的基础资产应按照金融衍生品业务管理
C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财销售计划
D.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
E.商业银行不得承诺或者变相承诺保证收益以外的任何可获得收益
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项B说法不正确：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
2、个人理财不是产品推销。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:可以从以下三点进一步理解个人理财。第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。
3、理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或其相关的证券投资基金。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。
4、申请人应当在取得许可证后5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息至少应当包括以下内容（）。【多选题】
A.法人机构名称、住所或者营业场所
B.保险代理业务管理部门及责任人
C.许可证范围
D.业务范围
E.经营区域
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:申请人应当在取得许可证后5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息至少应当包括以下内容：（1）法人机构名称、住所或者营业场所；（2）保险代理业务管理部门及责任人；（3）许可证范围；（4）业务范围；（5）经营区域；（6）中国银保监会规定的其他事项。
5、下列不可以发行公司债券的单位是（）。【单选题】
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.国有控股企业
D.个人独资企业
正确答案:D
答案解析:《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业；选项D：个人独资企业不可以发行公司债券。
6、下列计算器的使用说法，错误的是（ ）。【单选题】
A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
B.功能键可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号
D.计算器中每年付款次数与复利次数默认值均设定为1
正确答案:A
答案解析:选项A说法错误：清除储存单元中保存的所有数据，应先进入键，再使用CLR WORK键。
7、三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，也就是依据轻重缓急设定短、中、长期目标，再逐日订定实现目标的计划，将有限的时间、精力加以分配，争取最高的效率。缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够；关于理财师的工作时间管理也是在这层面上讨论的。
8、对消费者的消费行为提供了全新的解释,指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是（ ）。【单选题】
A.马柯维茨投资组合理论
B.资本资产定价模型
C.生命周期理论
D.套利定价理论
正确答案:C
答案解析:选项C：生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置；选项A：美国经济学家马考维茨1952年首次提出投资组合理论，该理论包含两个重要内容：均值－方差分析方法和投资组合有效边界模型； 选项B：资本资产定价模型，简称CAPM，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱；选项D：套利定价理论APT 是CAPM的拓广，套利定价理论认为，套利行为是现代有效率市场（即市场均衡价格）形成的一个决定因素。
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